Синдицированный кредит: особенности, плюсы и минусы

Кредитование очень сильно популярно среди населения России. Организация и предприятиям на развитие своего дела тоже нужны заемные средства, но на более значительные суммы. Одно кредитное учреждение не может предоставить такие деньги, поэтому происходит объединение нескольких кредиторов (обычно, их два) для выдачи таких займов. Данные ситуации закреплены на законодательном уровне и для синдицированного кредитования в четком порядке разработаны соответствующие правила его оформления.



Синдицированный кредит: особенности, плюсы и минусы


Информация от партнеров:



Понятие синдицированного займа


Это кредитная сделка, где участвуют сразу несколько финансовых компаний и один заемщик, каждая из них становится синдикатом. Например, если предприятие разработала проект с внушительными денежными затратами, которых нет в наличии. Приходится обращаться в банковскую организацию, но она не может выдать нужную сумму, так как это не предусмотрено ее кредитными программами, хотя потенциальный клиент является платежеспособным и солидным. Работники кредитного учреждения пытаются найти партнеров для выдачи совместного кредита, чтобы не упустить свою выгоду. Когда это происходит, то предприятию предоставляют нужную сумму. Банк, который заключал договор с клиентом становится гарантом выполнения кредитных обязательств. Количество участников соглашения не ограничивается законом. Важным пунктом заключения синдицированного займа является наличие двух и более банковских организаций.


Оформить данный кредит могут только крупнейшие фирмы и холдинги. Он заключается в редких случаях, участниками соглашения могут быть и иностранные кредиторы. Синдицированная ссуда - это очень сложное соглашение, которое требует длительной подготовки и грамотного подхода всех финансовых компаний, которые принимают в нем участие, поскольку существуют большие риски того, что заемные средства не будут возвращены организатором этой затеи (банком-организатором).


Клиент должен соответствовать все предъявляемым критериям отбора, чтобы финансовая компания начала искать других кредиторов для выдачи такого займа. Обычно, синдицированные кредиты выдаются под залоговое имущество или под поручительство, но можно получить помощь и без обеспечения, если оформить сделку с известными на весь мир кредитными учреждениями. Для кредитора, который проявил инициативу по выдаче такого кредитного продукта будет проблемой согласовать все требования других финансовых компаний в одно целое. Период кредитования может варьироваться в пределах от полугода и до десяти лет. Посредник между заемщиками и другими финансовыми компаниями выдает собранные деньги и получает же от него платежи по погашению задолженности. В свою очередь, клиент должен сам выбрать себе синдикат, который будет заниматься этими вопросами.


Особенности кредитования выражаются в следующем:



  1. Процентная ставка будет меняться на протяжении всего действия кредитного соглашения.

  2. Способ возврата долга для каждого кредитора индивидуальный.

  3. Вместо залогового имущества, иногда бывает достаточным предоставить платежеспособных поручителей или застраховать финансовые риски.

  4. Для заключения кредитной сделки потребуется длительный промежуток времени.


Преимущества и недостатки синдицированного займа


Среди плюсов можно отметить следующие моменты:



  1. Заемщик снижает затраты на оформление нескольких займов.

  2. Данный кредит можно получить с большой вероятностью одобрения, поскольку риски несут несколько кредитных учреждений.

  3. Условия кредитования более лояльные, чем при выдаче обычного займа.


К негативным сторонам можно отнести:



  1. Сложность сбора и подготовки документации, которые необходимы для заключения кредитного договора. Срок процедуры получения заемных средств может достигать полутора лет.

  2. Значительные расходы по оформлению соглашения.


Чтобы получить синдицированный кредит, нужно быть солидной организацией, которая является платежеспособной и имеет достойную кредитную репутацию.


По информации: ОТП Банк на Киевской, Винница



Оставить комментарий

Пожалуйста авторизуйтесь

Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
иконка